תוֹכֶן
פדיון צ'קים הוא מונח המתואר על ידי החזרת צ'ק למוסד פיננסי למזומן. זה שונה מהפקדה מכיוון שהכסף מועבר ישירות ללקוח ולא מתווסף ליתרה בחשבון. זה יכול לקרות גם כאשר הסכום מתחלק והלקוח ממקם חלק בחשבון ולוקח את השאר במזומן. פעולה זו מהווה סיכון לבנקים מכיוון שהם יעבירו את הכסף באופן מיידי ללקוחות, ויגדיל את הסיכויים שהמוסד לא יוכל לקבל את הכספים מהצ'ק ואובדן הסכום שנמסר יקרה. בשל סיכון זה, לרוב יש לבנקים כללים מסוימים המוכתבים על ידי FEBRABAN - הפדרציה הבנקאית הברזילאית - לביצוע פעולה זו.
הכרת הלקוח
הבנקים צריכים להיות בטוחים בזהות המגירה לפני הפיכת צ'קים, אם יש בעיה ויש צורך ליצור קשר עם הלקוח המנפיק. מכיוון שכך, הכללים נקבעים לטובת המוטב. בנקים מסוימים דורשים מהאדם להיות לקוח בנקאי לפדות את הצ'ק ואחרים יפדו את הצ'קים שהונפקו על ידי לקוחותיהם לטובת אנשים שאינם לקוחות, אך עשויים לגבות עמלה בגין שירות זה. בנקים רבים מזמנים צ'קים ממשלתיים, כגון תשלומי הטבות סוציאליות, וכן צ'קים להחזר מס, אך שוב, ייתכן שיהיה עמלה עבור שירות זה. גם עבור לקוחות, בנקים נדרשים בדרך כלל להזדהות תמונה רשמית בכדי לפדות צ'ק, כגון רישיון נהיגה, תעודת זהות או דרכון. אם האימות נעשה עבור חברה, ולא אדם פרטי, בנקים עשויים לדרוש הוכחה כי מי שמציג את הצ'ק הוא הנציג המוסמך של החברה.
זמינות כספים
כשממלאים צ'ק המונפק מחשבון צ'ק בבנק שלך, מוסדות פיננסיים בודקים שיש לחשבון מספיק כספים לכיסוי השיק. הם גם בודקים כי אין הגבלה על תשלום הצ'ק המסוים וכי מצב החשבון תקין, ומותר לחייב. אם השיק הוא ממוסד פיננסי אחר, נציג הבנק רשאי לנסות ליצור קשר עם המוסד המנפיק בטלפון כדי לראות אם קיימים כספים לפדיון הצ'ק. לבנקים יש לעיתים קרובות מדיניות תואמת כספים ללקוחותיהם, מה שמחייב את מי שמזומן את הצ'ק יתרה השווה לערך הנקוב המוצג בשיק או גדול יותר, כך שהם יוכלו לקבל את הכסף עבור העסקה באופן מיידי.
בדוק מידע
לפני שפרע צ'ק, על נציג הבנק לוודא כי אין אי סדרים או בעיות באופן הוצאתו. הם מוודאים שהערך במילים זהה לערך המספרי שבא לידי ביטוי במסמך. בנוסף, הם מאמתים את חתימת המנפיק וכי הצ'ק לא השתנה בשום צורה, דבר שיכול להצביע על הונאה. נציגי הבנק חייבים לבחון גם את תאריך הוצאת הצ'ק, אם כי בחקיקה רואים את הצ'ק כצו תשלום במזומן, מה שאומר שגם אם השיק הוא לתשלום עתידי, אם יש כספים ואין בעיות, השיק ישולם בתאריך הצגתו. ישנה גם שאלת תאריך התפוגה מאז הנפקתו, אשר יש לאמתם בהתאם לחקיקה הנוכחית.
הֲסָבָה
ישנן מגוון דרכים בהן מי שמציג את הצ'ק יכול לאשר את החלק האחורי של הצ'ק, והבנקים מסרבים לשלם צ'קים באישור בלתי הולם. אם הצ'ק מכיל תמיכה מגבילה, כגון "הפקדה בלבד", לא ניתן לפדות את הצ'ק או לפצל אותו להפקדה. יש אנשים שעשויים לממן תיוג על צ'ק, כגון "הונפקו כך וכך לאחר סיום עבודות הגינה". מכיוון שלבנק אין דרך לוודא שהתקיים, לא ניתן להשתמש באישור מסוג זה להפחתת מזומנים. בדרך כלל, הבנקים מקבלים רק צ'קים עם אישור ריק, והנהנה חותם את שמו מול הקופאית. אם ההמחאה מונפקת לשני אנשים המופרדים על ידי המילה "או", כגון "שלם כך וכך או סיקרנו דה טל, או הזמנתך", הבנק יקבל את הצ'ק בחתימת אדם זה או אחר. . כאשר היא מכילה את המילה "ה", על שני הצדדים לחתום על גב הצ'ק. בנקים מסוימים עשויים גם לדרוש משני הצדדים להיות נוכחים ולהציג תעודה מזהה כדי לפדות את הצ'ק.
מעבר
לפעמים, בנקים עשויים לדרוש את מעבר הצ'ק, מה שאומר שניתן להפקיד אותם בלבד ולא ניתן לפדות אותו בקופה. לאחר הפקדת הצ'ק, הבנק יגביל את הגישה לכספים למספר ימים, כפי שקובע החוק הפדרלי. ניתן לחצות צ'קים בהתאם לסכום, לעובדה שבחשבון נעשה שוב ושוב או אם הבנק חווה הפרעה במערכות המידע שלו בגלל מצב חירום. בנוסף, המעבר יכול להתבצע בבדיקות המוצגות כנגד חשבונות של לקוחות חדשים, שנפתחו במשך פחות מ -30 יום.
